Финансовая грамотность для чайников

Содержание

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. В этой статье мы расскажем про основы финансовой грамотности, которые помогут Вам стать финансово независимыми и грамотно управлять денежными средствами.

Фрилансерам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о финансовом здоровье.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Существует пять правил, выполнение которых позволит Вам добиться финансовой независимости:

  1. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
  2. Старайтесь покупать то, что дорожает.
  3. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
  4. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
  5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет Вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если Вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.

Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании (ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д.).

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Читайте также:  Паспорт автомобильной дороги пример

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

  1. Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
  2. Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
  3. Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
  4. Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
  5. Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Жизнь будет меняться к лучшему, если вы научитесь ставить перед собой новые цели и достигать намеченного. Работа по найму позволит оставаться на плаву, но качественные изменения возможны при более решительных действиях. Чтобы работать на себя, открыть собственное дело, начать инвестировать, требуются знания.

Финансовая грамотность – это понимание движения денежных потоков, а не знания о прибыльности акций и курса валют на сегодня. Хватит пробираться наугад, пытаясь попасть в ручей удачи, или надеяться на порядочность и щедрость работодателя. Не ленитесь учиться, и знания приведут вас к финансовой независимости.

1. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Бодо Шефер – известный бизнес-тренер, увлекательно рассказывающий о психологии успеха. По мнению автора, богатые и бедные отличаются не столько размером банковского счета, сколько образом мыслей. Прочитайте «Путь к финансовой свободе», чтобы определить, к какому психологическому типу вы относитесь и как научиться мыслить категориями человека, не испытывающего финансовых затруднений. Бодо Шефер расскажет вам, как можно достичь благосостояния с помощью банковских депозитов, акционерных фондов, игры на акциях. Рекомендации дополнены примерами, историями и даже притчами.

2. Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы раскрывают нам секреты распределения мирового капитала. Кроме этого, вы сможете разобраться, чем владелец бизнеса отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы разоряются, а другие без больших рисков приумножают свое состояние, что заставляет одних искать все новые наемные места, в то время как другие создают собственное дело. В книге вы найдете подсказки, которые помогут не заблудиться в постоянно изменяющейся финансовой среде.

Книга заинтересует всех, кто готов к глубоким переменам и хочет осознать свое место в новой информационной эре.

3. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Эта книга была написана в 1926 году, а описанные в ней события происходят в древнем Вавилоне. Прочитав «Самый богатый человек в Вавилоне», вы поймете, что за последние 8 тысяч лет в сфере финансовых отношений практически ничего не изменилось: долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство и т. д. Законы движения денег остаются прежними. Система, предложенная автором, остается действенной, в этом вы легко убедитесь, попробовав воспользоваться советами Д. С. Клейсона.

Книга будет интересна всем, но особенно полезна она подросткам и совсем молодым людям, которые должны знать, как работают деньги и понимать их цену.

4. Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Дональд Трамп решил рассказать о своих операциях с недвижимостью, о связях с партнерами по бизнесу, взаимодействиях с государством и представителями крупного капитала. Вряд ли вы почерпнете много полезной информации, относящейся к сфере недвижимости, так как американский рынок слишком далек от отечественного. Но путь Трампа к успеху интересен, а рецепты и рекомендации автора вполне эффективны и в наших условиях. Понаблюдайте за ходом мыслей человека, достигшего многого из того, о чем мы с вами только мечтаем.

5. Лаура Риттенхаус «Баффет — инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Уоррен Баффет – один из самых могущественных финансистов мира, гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. С начала 70-х годов Баффет отправляет своим финансистам информационные эссе с последними новостями фондового рынка, в этих письмах много секретов успешных инвестирования и ценных советов.

В опубликованной переписке миллиардера множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках финансового гения современности. Инвесторы без раздумий доверяют Баффету деньги, потому что акции компаний составляют основу его семейного капитала. Безупречная репутация и надежный баланс позволяют лучшему инвестору мира заключать баснословные сделки. Уоррен Баффет всегда выполняет свои обещания, все его сделки оформляются официально и инвесторы привыкли полагаться на порядочность этого финансиста.

Читайте также:  Дом по военной ипотеке в подмосковье

Послания Баффета настолько увлекательны, что они будут интересны даже читателям, далеким от финансовых сфер.

6. Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Автор избрал безошибочный путь к сердцу читателя – он объясняет, как обеспечить капитал для вашего ребенка. Миллион долларов – хорошая сумма, позволяющая надеяться, что наследница или наследник не будет нуждаться в деньгах. Вы узнаете все с самого начала – как начинать копить деньги, как научиться использовать финансовые инструменты, как уберечь средства от инфляции. В книге есть таблицы, которые следует заполнять при чтении – это и станет потом начальным планом для создания будущего капитала.

Книга пригодится всем, так как советы В. Совенка носят вполне прикладной характер.

7. Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Экономическая самостоятельность невозможна без умения планировать свои финансовые дела. Вы должны знать, на что тратите деньги, сколько зарабатываете и как спланировать бюджет, чтобы избежать безденежья, не влезать в долги и делать сбережения. Как вычислить сумму, при которой вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич поднимает многие вопросы, важные для каждого. Вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

Книга адресована широкой аудитории.

8. Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Авторы просто и кратко изложили то, о чем финансисты говорят, раздувая щеки от чувства интеллектуального превосходства над простыми смертными. Всех нас интересуют вопросы сохранения и приумножения сбережений. Но разобраться в вариантах вложения денег, решиться на риски, связанные с инвестициями, купить акции или облигации с выгодой решаются немногие. Книга Голди и Мюррея для тех, кто не владеет профессиональной терминологией и не готов обкладываться словарями, чтобы постичь тайные знания об инвестициях. Книга будет полезна начинающим инвесторам и тем, что хочет расширить свои познания в этой области.

9. Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш стал успешным инвестором, пройдя собственный путь с ошибками и потерями. Его опыт реален, поэтому рекомендации носят практический характер. Автор без апломба и поучений преподносит азы науки о движении финансов. Кроме полезной теории, в книге содержатся ценные замечания об инвестировании в современных условиях. Дмитрий Конаш – региональный директор корпорации Intel в СНГ и инвестор с 20-летним стажем, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Вы узнаете, с чего начинать формирование собственного портфеля, как его составлять и какие шаги помогут сохранить и приумножить вложения.

Начинающие инвесторы почерпнут из книги много полезных знаний, а финансовые консультанты и опытные вкладчики смогут расширить собственный опыт.

10. Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

Деньги дают нам ту степень свободы, при которой мы сами выбираем время и место отдыха, можем не бояться нищей старости и болезней, в состоянии дать детям достойное образование. Зарабатывая сумму, достаточную для безбедной жизни, желательно не пропустить и саму жизнь. К. Бакшт знает, как за несколько лет обеспечить себе финансовую независимость. Читайте, пробуйте.

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами необходимо выработать правильный подход к деньгам. Вот цитата из одного полезного обучающего курса:

Деньги начинаются в Вашей голове. И если заканчиваются, то там же.

Курс называется «7 секретов финансовой психологии» и направлен на психологические аспекты финансового благополучия.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в личных деньгах.

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

  • Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
  • Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
  • Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
  • Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки, практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Отличия безграмотного человека Отличия грамотного человека
Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов
Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов
Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий Умение находить источник информации по экономике
Неумение пользоваться рыночными преимуществами Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов
Уменьшение количества личных заработанных денег Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Читайте также:  Через сколько можно снять судимость

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

  • Изучение экономических трудов, книг;
  • Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
  • Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
  • Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии;
  • Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к деньгам. Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная психология позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для снижения риска потери денег. Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

  • Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
  • Приобретение акций, игра на бирже;
  • Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
  • Инвестирование в недвижимое имущество;
  • Вложения в партнерский или свой бизнес;
  • Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество программ для учета доходов, имеющих общие принципы:

  • Контроль доходов-расходов;
  • Удаление бессмысленных затрат;
  • Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
  • Распределение денег;
  • Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

  • Откладывание десятой части от собственных доходов;
  • Контроль расходов;
  • Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
  • Оценка риска, прибыльности вложений;
  • Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
  • Совершенствование навыков заработка денежных средств;
  • Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

  • Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
  • Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
  • Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
  • Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
  • «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут» способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector