Центр займов реструктуризация долга

Для оформления займа необходимо заполнить короткую заявку на сайте компании или по телефону. А так же вы можете оставить заявку в любом удобном для вас офисе.

Дождаться одобрения заявки (в течении 30 минут) и приехать в офис компании для получения денег.

Для получения займа нужен только один документ – паспорт с постоянной пропиской РФ.

  • если Вы пенсионер, то пенсионное удостоверение
  • если Вы учитель или медицинский работник, то указать это при оформлении заявки

Для займа «ПростоНоль» — номер вашего ИНН.

Доброзайм выдает беззалоговые займы от 1000 руб. до 100.000 руб. на срок от 1 дня до 1 года.

Если вам нужна сумма займа более 100.000 руб., то воспользуйтесь займом под залог ПТС автомобиля.

При первом обращении оформление займа в офисе происходит до 30 минут, при повторном — 5-10 минут. При оформлении онлайн через сайт — за несколько минут.

Доброзайм выдает займы онлайн на карту (подойдет любая именная карта (кроме виртуальной и предоплаченной) российских банков международных платежных систем МИР, MasterCard, Maestro и Visa), наличными в офисах компании или бесплатной курьерской доставкой (см. время доставки)

Для того, чтобы узнать сумму платежа, перейдите на страницу онлайн оплаты, введите номер договора или номер телефона.

Можно. Переплата автоматически переходит в счет суммы следующего платежа по графику.

Да. По продуктам «Легкий Платеж» и «Своим+» необходимо, чтобы на дату внесения платежа у вас на счету имелась сумма, необходимая для погашения займа. По продуктам «До зарплаты», «Друзья», «Свои» вы можете внести платёж раньше, тем самым уменьшив сумму начисленных процентов.

Да, платеж за вас может внести любой человек, которому вы доверяете. Для этого плательщику необходимо знать ваши полные ФИО, дату рождения и номер вашего телефона.

Займы «До зарплаты», «Своим+» вы можете погасить досрочно с пересчетом процентов.

Займы «Легкий Платеж» можно погасить досрочно при оформлении заявления о досрочном погашении за 30 календарных дней до окончания срока займа.

Оформить новый заем вы можете сразу, как только закроете активный займ. Доступная сумма следующего займа отображается в личном кабинете. Также, вы можете узнать ее, позвонив по телефону горячей линии: 8-800-775-25-45.

Все инструкции по оплате займа через терминалы и интернет доступны здесь.

Для оплаты вам потребуется ваш идентификатор. Идентификатором может являться номер телефона, номер договора или идентификационный номер клиента. Идентификатор указан в правом верхнем углу на первой странице договора.

Внимание! Срок зачисления денежных средств в терминалах и через онлайн сервисы − до 3-х рабочих дней. За совершение платежа может взиматься комиссия.

Согласно договору, при несвоевременной оплате займа будет начисляться процент, рассчитанный в соответствии с выбранным продуктом, а также пеня в размере 0,054% в день от суммы задолженности. Просим вас внимательно относиться к своим долговым обязательствам. Помните, что все данные по займам мы передаем в кредитные бюро согласно Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (п.3.1. п.2 ст.5). Обратите внимание, что с плохой кредитной историей будет сложно получить кредит в других кредитно-финансовых учреждениях.

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Читайте также:  Сбербанк дарит 3000 рублей на карту

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

Выбор программы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
  • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
  • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Подготовка заявления

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  1. Реквизиты кредитора.
  2. Данные плательщика.
  3. Информация по договору займа.
  4. Основание для реструктуризации.
  5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  6. Список прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Принудительный порядок

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Порядок реструктуризации займа в 2019 году имеет определенные особенности. Заемщики, которые о них знают, могут реструктуризировать свою задолженность в максимально короткие сроки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Заемщики, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить в установленные договором о кредитовании долговые обязательства, вынуждены обращаться за помощью в иные финансовые учреждения в реструктуризации задолженности.

Такой метод погашения долгов позволяет избежать не только начисления различных штрафов и пеней, но и гарантированного попадания в долговую яму из которой выбраться более чем сложно.

Куда можно обратиться? Какие условия реструктуризации? Можно ли реструктуризировать займы, которые были получены в МФО?

Рассмотрим подробней интересующие вопросы по реструктуризации кредита в 2019 году.

Основные сведения

Прежде чем рассматривать вопрос о реструктуризации, клиент кредитора должен уметь ориентироваться в общих определениях и законодательстве РФ.

Что это такое

Под определением “реструктуризация займа” подразумевается вынужденная мера, которая может быть использована заемщиками при не выполнении в полном объеме своих долговых обязательств пере кредиторами.

Иными словами, под ней понимается изменение изначальных условий соглашения с целью понижения нагрузки на долговые обязательства заемщика.

Читайте также:  Государственная пошлина по алиментам

С какой целью осуществляется процедура

Процедура реструктуризации позволяет клиентами финансовых учреждений:

  • сохранить свой положительный кредитный рейтинг;
  • сохранить хорошие отношения с кредиторами;
  • справиться с возникшими временными финансовыми трудностями. К примеру, отыскать дополнительный источник дохода;
  • избежать начисления различных штрафных санкций и пеней, тем самым не попасть в долговую яму.

По этой причине, многие эксперты в финансовой сфере рекомендуют в случае утраты официального источника заработка, заболевания и возникновении иных уважительных причин, по которым невозможно своевременно выполнить условия соглашения обратиться в финансовое учреждение с просьбой пересмотреть действующий договор.

Реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом, поскольку при ней появляется уникальная возможность без особых трудностей решить свои финансовые проблемы и тем самым избежать попадания в долговую яму.

Законодательная база

Вопросы о возможности реструктуризации займов регулируются:

ст. 450 ГК РФ Предусматривающая возможность и порядок изменения условий кредитного соглашения
ст. 310—421 ГК РФ В которых говорится о праве, а не обязанности кредиторов в реструктуризации долговых обязательств
ст. 434 ГПК РФ О порядке обращения в судебный орган и принудительном взыскании долговых обязательств заемщиков
Федеральным законом “О финансовой несостоятельности” Который предусматривает порядок погашения долговых обязательств при процедуре банкротства

Перечень не является исчерпывающим, но при этом содержит все необходимые сведения, о которых нужно знать тем заемщикам, которые приняли решение реструктуризировать свою задолженность.

Реструктуризация долга по займу

Данная процедура заключается в следующем:

  1. Возникновение причин, которые повлекли за собой невозможность погасить кредиторскую задолженность.
  2. Обращение в финансовое учреждение.
  3. Составление нового договора.
  4. Получение положительного ответа.

Для возможности получить положительный ответ необходимо помнить об имеющихся нюансах.

Возникновение просрочек

Основными причинами формирования просрочек принято считать (на основании ст. 450 ГК РФ):

Утрату единственного источника Прибыли
Временную либо же пожизненную утраты дееспособности Получение той или иной группы инвалидности
Выявление серьезного заболевания Из-за которого есть необходимость в долгосрочном лечении и дальнейшей реабилитации
Выход в декретный отпуск

Очень важно доказать представителям банковского учреждения тот факт, что заемщик не является злостным плательщиком, а просто попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Обязательно необходимо документальное подтверждение. Ею может быть:

  • трудовая книжка;
  • справка о доходах (при увольнении);
  • выписка из медицинского учреждения и так далее (в зависимости от той или иной ситуации).

Важно помнить — все причины должны быть вескими и подтверждаться документально.

В том случае, если просрочки не миновать, то о возможности реструктуризации можно забыть, поскольку ни один банк не пойдет навстречу клиентам, у которых есть текущие просрочки, повлекшие за собой ухудшение персональной кредитной линии заемщика.

Какие есть у банков программы лояльности

На сегодня существует несколько программ лояльности, по которым осуществляется рефинансирование долговых обязательств.

В частности речь идет о таких программах, как:

Пролонгация займа Под терминологией “пролонгация” подразумевается продление действия соглашения о кредитовании с одновременным снижением ежемесячного обязательного платежа. Иными словами, суммарный размер выплаты остается прежним, но при этом увеличивается период его погашения
Кредитные каникулы В данной программе все предельно ясно. Заемщик перестает погашать основное тело займа либо же начисленные проценты определенный период, а после выплаты восстанавливаются. Такая разновидность льготы может быть предоставлена по случаю рождения ребенка либо же на время службы в ВС РФ. Период каникул не может превышать 2 лет, дальше нужно платить по договору

Стоит отметить, что данная разновидность программы наиболее оптимальным, когда можно вообще приостановить выплаты на протяжении полугода, а этот период заемщик может существенно улучшить свое финансовое положение.

Программа подразумевает выплаты всей суммы в полном объеме. Одновременно с тем, данная программа предоставляется кредиторами редко, поскольку он несет определенные убытки кредиторам.

Корректировка валюты кредитования Из-за экономического кризиса погашать валютные долговые обязательства сложно, поэтому перевод кредита в рубли выгоден исключительно для заемщиков, но не для кредиторов. Из-за этого банка неохотно предоставляют возможность участвовать в такой программе
Понижение установленной процентной ставки Процент может быть снижен исключительно при наличии безупречного кредитного рейтинга. Суммарная сумма остается прежней либо же наоборот, увеличивается. При снижении нагрузки на заемщика автоматически улучшается его финансовое положение
Понижение размера ежемесячного обязательного платежа По сути, данная разновидность рефинансирования полностью аналогична продлению действия соглашения. Разница заключается только в терминологии и формированию документов
Аннуляция неустойки Некоторые финансовые учреждения предоставляют заемщику отсрочку на выплату штрафных санкций либо же вовсе аннулируют ужу начисленные. Однако это возможно только при процедуре банкротства либо же при выявленных серьезных формах заболевания
Комбинированный вариант К примеру, некоторые кредиторы предлагают аннуляцию штрафов и продление периода кредитования. Такая программа весьма выгодная, поскольку существенно снижает размер переплаты

Каждый заемщик имеет полное право выбирать самостоятельно наиболее оптимальную программу.
Важно помнить: заемщики имеют право обратиться в центр займов.

Реструктуризация долга в таком случае не будет иметь каких-либо сложностей, поскольку его представители оказывают всю необходимую помощь по данному вопросу.

Составление нового договора

Соглашение об осуществлении процедуры реструктуризации формируется исключительно в письменном виде.

В процессе его составления наиболее оптимальным вариантом станет использование образца с изменением его параметров, который позволяет минимизировать риски утраты его юридической силы.

Соглашение включает в себя:

  • номер документа, на базе которого сформировалась задолженность;
  • дату и год формирования договора (формат: число/месяц/год);
  • сведения о заемщике;
  • период, на который будут продлены долговые обязательства;
  • суммарный размер долга;
  • подписи сторон.

После подписания соглашения, осуществляется списание всех имеющихся штрафов, процентов и так далее. В случае предоставления отсрочек, они могут быть предоставлены исключительно период до 5 лет.

Читайте также:  Работа в россии для граждан молдовы

Образец заявление на отпуск за свой счет в 2019 году, читайте здесь.

Важно помнить: рассрочка может быть предоставлена исключительно 4 года. В сумму выплат может быть включена дополнительная оплата в федеральный бюджет, размер при этом не превышает 0,5% в год.

Подписанное соглашение кредитор отправляет в специальную территориальную комиссию, которая разрешает либо наоборот, отказывает в этой процедуре.

Получить отказ можно в таких случаях, когда:

При подписании договора Был нарушен установленный период, который составляет 30 календарных дней с момента совершения сделки
Выявлены нарушения И правила проведения реструктуризации
Если кредиторов несколько И кто-либо из них не подписал данное соглашение
Судебным органом начата процедура банкротства На основании ст. 434 ГПК

После получения положительного ответ от комиссии, она должна проставить в документе свою подпись.

Начисление различных штрафов и пеней прекращается с момента вступления нового договора в юридическую силу.

Если же до этого момента был начислен штраф, то дополнительно следует составить еще один договор, который подразумевает под собой реструктуризацию штрафов и пеней. Правило действует на основании ст. 450 ГК РФ.

Основные принципы процедуры

Для того чтобы заемщики имели право обратится по вопросу реструктуризации долговых обязательств, важно обращать внимание на то, что рассчитывать на корректировку условий кредитного соглашения можно исключительно при наличии серьезных обстоятельств (болезнь, утрата работы и так далее).

Помимо этого, в качестве условий для рефинансирования можно назвать отсутствие факта обращения за данной процедурой.

Стоит отметить, что откорректировать порядок погашения долговых обязательств можно по:

Если говорить о кредитах без обеспечения, то кредиторы не спешат использовать реструктуризацию.
Более того, условия и длительность кредитных каникул рассчитывается сугубо в индивидуальном порядке.

По этой причине, отличительной особенностью реструктуризацию принято считать индивидуальность.

Нюансы при ипотечном кредитовании

Необходимо обращать внимание на то, что политика банковских учреждений влечет за собой диктование условий недобросовестному заемщику.

По этой причине заемщики часто сразу соглашаются на предложенный кредиторами способ. В таких методах кредиторы получают максимальные выгоды при минимальных экономических затратах, что весьма уместно.

Если же финансовая ситуация заемщика плачевное, то кредиторы могут предложить продажу жилой недвижимости.

Часто кредиторы предлагают реализовать имущество с целью погашения долговых обязательств и приобретения на оставшуюся сумму иную недвижимость.

Данный способ имеет вид — кредиторы разрешают реализовать недвижимость, а после продажи осуществляется расчет с банком. Оставшаяся часть денежных средств переходит в полное распоряжение заемщика.

В том случае, если у должника имеется иная жилая площадь, целесообразно будет сдать ипотечное имущество в аренду, а полученную прибыль использовать для погашения долговых обязательств.

Видео: реструктуризация кредита — осторожно


Отличительной особенностью этого способа принято считать отсутствие необходимости в получении разрешения – это можно сделать “скрытно”.

Важно помнить: вариант со сдачей ипотеки в арену считается наиболее оптимальным и позволяет избежать необходимости в рефинансировании.

Отвлекаясь от темы можно сказать, что сдавать недвижимость лучше через риэлторов, поскольку так можно обезопасить себя от различных мошенников.

Особенности проведения в МФО (микрофинансовой организации)

Порядок и правила проведения реструктуризации в каждом МФО различны (на основании ст. 241-310 ГК РФ). Рекомендуется изначально узнать об условиях в каждой организации, чтобы знать, куда лучше обратиться.

Некоторые МФО не предусматривают возможности рефинансирования, из-за чего можно изначально не рассчитывать на их помощь в процессе оформления микрозайма.

Реструктуризация микрозаймов в МФО подразумевает под собой подписание соглашения о продлении периода кредитования либо же о запрете на начисление различных штрафов и пеней.

Для возможности получить отсрочку, необходимо:

  1. Обратиться в выбранное МФО.
  2. Предоставить документальное подтверждение о необходимости в реструктуризации.
  3. Дождаться принятия решения кредиторов по этому вопросу.
  4. Оформить соответствующий договор.

Сказать вероятность положительного ответа невозможно, поскольку оно принимается сугубо в индивидуальном порядке (все зависит от конкретной ситуации).

Под условиями рефинансирования подразумевается тот факт, что заемщик не скрывается от выплаты долговых обязательств и готов к конструктивному диалогу.

В обязательном порядке необходимо наличие документального подтверждения в необходимости реструктуризации.

Сама процедура реструктуризации долговых обязательств в МФО возможна исключительно при условии, что должник оповещает заранее кредиторов о невозможности погасить долг в установленный договором период (минимум за 3 календарных дня).

Как составить трудовой договор между продавцом и ИП, читайте здесь.

Как составить трудовой договор с генеральным директором и единственным учредителем, смотрите здесь.

В подобных ситуациях большая часть МФО готовы идти на уступки и самостоятельно подбирают наиболее оптимальный вариант, как для себя, так и для заемщиков. Нередко кредиторы могут продлить период действия соглашения несколько раз.

Напоследок хотелось бы отметить, что вне зависимости от того, в какой затруднительной ситуации оказался заемщик, выход есть всегда.

Вне зависимости от того, какой заем нельзя погасить, заемщики должны:

  1. Оценить свое текущее финансовое положение.
  2. Выбрать финансовое учреждение, в котором наиболее лояльные условия рефинансирования.
  3. Обраться по своему вопросу в выбранный банк.

Данные рекомендации позволят минимизировать риск получения отказа и получить возможность существенно улучшить свое положение.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию
    Займ на карту
    close slider

    Adblock
    detector